Почему банк предлагает кредитную карту вместо наличных

Человек приходит за кредитом наличными, а на выходе получает предложение оформить кредитную карту. Это не случайность: карта выгоднее банку и почти всегда дороже заёмщику, если он собирался именно снимать деньги.

Откуда берётся разница

У кредитной карты есть плата за обслуживание и, что важнее, комиссия за снятие наличных — процент от суммы плюс нередко фиксированный сбор. Часто на снятые деньги не распространяется и льготный период: проценты начинают начисляться со дня операции. В результате те же деньги, взятые картой и снятые в банкомате, обходятся дороже обычного кредита, а разница становится заметной как раз тогда, когда денег и без того не хватает.

Что обычно требуется для кредита наличными

Кредит наличными на выгодных условиях банки охотнее дают тем, кого давно знают: зарплатным клиентам, людям с закрытыми кредитами и хорошей платёжной дисциплиной. От остальных требуется подтверждение платёжеспособности, и список бывает длинным: паспорт, второй документ, копия трудовой книжки, справка о доходах, иногда сведения о семье. Сбор такого пакета занимает не один день, и это стоит закладывать в расчёт, если деньги нужны к определённому сроку.

Как сравнивать предложения

Сравнивать надо не ставку со ставкой, а полную стоимость денег: ставка плюс комиссии за выдачу и обслуживание, плюс страховка, если она обязательна, плюс комиссия за снятие, если речь о карте. Полезно посчитать переплату в рублях за весь срок — эта цифра нагляднее любых процентов и сразу показывает, какой вариант дешевле.